Wie die Hochzinspolitik die Konditionen für Verbraucherkredite verändert

Die Situation der Verbraucher in Deutschland, ist durch die Hochzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) stark beeinflusst. Mit der Einführung des Niedrigzinses veränderte sich das Kreditangebot, sodass Kredite eine attraktive Möglichkeit der Finanzierung darstellten.

Jetzt schlägt die EZB jedoch bereits seit vielen Monaten einen neuen Kurs ein und wird diesen laut eigenen Angaben auch nicht so schnell wieder ändern. Unternehmen und Konsumenten, müssen sich nun an die neuen Gegebenheiten anpassen, denn mit Blick auf die hohen Zinsen sinkt natürlich die Attraktivität der Kredite.

Aufgrund der Hochzinspolitik, haben viele Verbraucher Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten. Denn Banken und andere Finanzinstitute, bieten unterschiedliche Finanzierungsmodelle, mit sehr hohen Zinsen an. Dadurch können viele Menschen die Kosten für den Kredit nicht mehr tragen und müssen sich andere Lösungen suchen.

Gleichzeitig ist es aber auch für Unternehmen erschwert worden, Kredite zu bekommen, was die Umsetzung von Investitionen erschwert und das Wachstum abbremst. Banken stellen höhere Anforderungen an Unternehmen, bevor sie ein Darlehen bewilligen, was vor allem für kleine und mittelständige Firmen schwierig ist. Allerdings sind auch große Unternehmen nicht für die Zahlung hoher Zinsen bereit und da diese oftmals eine größere Kreditsumme aufnehmen müssen, kämpfen Selbstständige, mittelständige Betriebe und Konzerne, mit den gestiegenen Zinsen.

Glücklicherweise gibt es heute genügend Möglichkeiten, sich über die verschiedenen Konditionen in einem Kreditvergleich zu informieren und die Zinsen gegenüberzustellen. Die Darstellung der Kredite einzelner Anbieter wird Ihnen dabei helfen, den Überblick zu behalten.

Ursachen für die hohen Kreditzinsen

Die hohen Kreditzinsen, welche den Verbrauchern heute für den Abschluss von Krediten berechnet werden, sind das Ergebnis der Hochzinspolitik, welche von den Zentralbanken auf lokaler und globaler Ebene verfolgt wird. Sie hat dazu geführt, dass die Raten für Kredite für Verbraucher angestiegen sind und weiter steigen können.

Einer der Hauptgründe für die hohen Zinsen, ist die Inflation. Wenn die Inflationsrate hoch ist, müssen Banken mehr Geld zurückhalten, um sicherzustellen, dass ihre Kunden nicht übermäßig belastet werden. Dadurch erhöht sich ihr Kapitalbedarf und sie müssen höhere Zinsen auf Kredite berechnen, um ihre Gewinne zu maximieren und das Risiko abzudecken.

Ein weiterer Grund ist die Begrenzung der Geldmenge, welche im Umlauf ist. Da diese natürlich begrenzt ist, bedeutet dies auch, dass es weniger Geld gibt, um Kredite zu finanzieren. Daher müssen Banken höhere Zinssätze verlangen, um sicherzustellen, dass sie genug Volumen haben, um alle Kreditanfragen bearbeiten zu können.

Die Zentralbank kann auch den Leitzins senken oder erhöhen - je nachdem ob sie versucht, Inflation oder Deflation zu vermeiden - was ebenfalls direkt Einfluss auf die Konditionen von Verbraucherkreditnehmern hat.

Wenn der Leitzins gesunken ist, sinkt normalerweise auch der Zinssatz für Kredite und Verbraucher profitieren von besseren Konditionen - so war es vor einigen Jahren der Fall. Wenn der Leitzins jedoch erhöht wird, steigen in der Regel auch die Zinsen an und Verbraucher müssen mehr bezahlen. Dieses Szenario erlebten wir in den letzten Monaten und wird uns auch noch einige Zeit begleiten.

Auswirkungen

Die Auswirkungen der Hochzinspolitik auf Verbraucherkredite, sind zahlreich und vielfältig. In erster Linie kann eine höhere Zinsbelastung bei Kreditaufnahme, für Verbraucher zu einer unmittelbaren Erhöhung der Kreditkosten führen. So könnte es notwendig werden, dass Kunden bei Kreditaufnahme einen höheren Zinssatz als ursprünglich geplant akzeptieren müssen. Wie die Daten aus dem 4. Quartal 2022 zeigen, lag das Kreditvolumen in Deutschland welches ausgegeben wurde, laut de.statista.com bei 3.365,4 Mrd. €.

Darüber hinaus kann die Hochzinspolitik auch weitere Auswirkungen auf Verbraucherkredite haben. Banken und andere Finanzinstitute könnten zum Beispiel strengere Anforderungen an die Bonität und Sicherheit von Kreditnehmern stellen, was es für manche schwieriger machen könnte, überhaupt eine positive Kreditentscheidung herbeiführen zu können.

Einige Verbraucher mit niedrigem Einkommen und schlechter Bonität, könnten von ihrer Bank gar keine Kreditangebote mehr erhalten. Für Verbraucher mit guter Bonität hat die Hochzinspolitik jedoch auch einige Vorteile. Da Banken mehr Zinsen verlangen müssen, um ihre Einnahmen zu steigern, erhöht sich der Konkurrenzkampf zwischen den Anbietern. Gut qualifizierte Kunden sollten daher vor dem Abschluss eines Kredits, den Markt gründlich recherchieren und sich über potenzielle Rabatte informieren, bevor sie ihn letztendlich abschließen.

Ein weiterer positiver Aspekt der Hochzinspolitik ist, dass Bankinstitute in der Regel mehr Geld in die Hand nehmen müssen, um effektivere Risikomanagement-Tools zu entwickeln. Dies bedeutet, dass bei Bewilligung oder Aufnahme eines Kredits, strengere Prüfverfahren angewandt werden als früher.

Alternativen für die Verbraucher

Verbraucherkredite sind ein wichtiges Element der persönlichen Finanzen. In Zeiten steigender Zinsen, können jedoch die Konditionen für diese Kredite ungünstig werden. Daher müssen Verbraucher nach anderen Möglichkeiten suchen, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Eine Option, die immer beliebter wird, ist der Peer-to-Peer (P2P) Kredit.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankdarlehen, gibt es bei P2P Krediten keinen traditionellen Bank- oder Finanzdienstleister, der die Anleihe vergibt. Stattdessen verbindet eine Online-Plattform Geldgeber mit Kreditnehmern. Diese Investoren können private Anleger sein, aber auch Unternehmen und institutionelle Kapitalanleger.

Die Vorteile von P2P Krediten liegen in den attraktiven Zinssätzen für Kreditnehmer und guten Renditen für Investoren. Da die Plattform keine althergebrachte Banklaufzeiten hat, kann das Geld schneller an den Kreditnehmer fließen und die Rückzahlung einfacher gestaltet werden. Die Plattform ermöglicht es auch, mehr, potenzielle Investoren zu erreichen, sodass sie oft niedrigere Zinssätze bietet als herkömmliche Bankdarlehen.

Dank des Wettbewerbs der verschiedenen Plattformanbieter sinkt das Risiko für Investoren und Kreditnehmer. Darüber hinaus können viele dieser Plattformen automatisierte Anwendungsprozesse anbieten, was eine schnellere Abwicklung ermöglicht. Doch auch hier ist das Vergleichen der Konditionen ein wichtiger Bestandteil!

Fazit

Die Hochzinspolitik der EZB hat sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen, Auswirkungen auf den Zugang zu Kreditmitteln. Für Verbraucher werden die Konditionen teurer, während Unternehmen höhere Anforderungen erfüllen müssen, um ein Darlehen zu bekommen.

Daher ist es wichtig, dass alle Beteiligten ihr finanzielles Risiko richtig einschätzen und entsprechende Maßnahmen ergreifen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern und sich dauerhaft abzusichern. So sollte der Verbraucher vor dem Abschluss eines Kredits, immer seine aktuelle Finanzsituation berücksichtigen und herausfinden, ob ein Kredit tatsächlich notwendig ist.